Mi proveedor chino dice que cambió de cuenta bancaria. ¿Qué hago?

Los delincuentes acceden al correo de un proveedor real o lo imitan. Esperan a que venza una factura y envían un mensaje de apariencia normal: misma firma, mismo número de pedido, “nuestra cuenta bancaria cambió por una auditoría / motivos fiscales / una nueva sucursal”. El dinero llega a ellos y el proveedor real nunca lo recibe.

El FBI lo llama business email compromise, fraude por vulneración del correo empresarial (alerta pública del FBI IC3, 11 de septiembre de 2024). La policía británica lo llama mandate fraud, fraude por modificación de instrucciones de pago (Report Fraud).

1. Llama, no respondas al mensaje. Usa un número verificado anteriormente, no uno incluido en el mensaje nuevo. Una videollamada por sí sola no basta: se pueden falsificar llamadas y rostros. El FBI recomienda usar un canal separado para verificar cualquier cambio en los datos de la cuenta.
2. Revisa cuidadosamente la dirección del remitente, sobre todo en el teléfono. Es común cambiar una letra o agregar una palabra.
3. ¿Quién es el beneficiario? Prefiere pagar a la empresa con la que firmaste el contrato. Si proponen otro beneficiario (por ejemplo, un agente exportador o una empresa vinculada), detente y verifica de forma independiente la relación y la autorización escrita antes de aceptar. Un nombre distinto no significa automáticamente fraude, pero hay que verificarlo.
4. Una carta sellada solo es un respaldo adicional. No demuestra que la carta sea auténtica ni que la cuenta pertenezca al proveedor.
5. Un pequeño pago de prueba solo ayuda después de confirmar al proveedor real y su autorización sobre la cuenta. Luego pídele que confirme la recepción mediante tu canal de confianza anterior. Un estafador también puede recibir un pago de prueba, por lo que “ya llegó” no demuestra nada por sí solo.

1. Contacta a tu banco de inmediato y pídele que intente recuperar la transferencia.
2. Denuncia:

- Estados Unidos: ic3.gov. - Reino Unido: Report Fraud (elige el servicio correspondiente a tu lugar de residencia). - Otros países: la unidad nacional de policía especializada en fraude.

1. Avisa al proveedor real por un contacto de confianza para que revise si su correo fue vulnerado.
2. Guarda todo: correos con encabezados completos, capturas de conversaciones, facturas y comprobantes bancarios.

Una denuncia o una solicitud de recuperación de la transferencia no garantiza que recuperes el dinero.

• Urgencia: “paga hoy o no podremos enviar”.
• Una razón que no puedes comprobar: “auditoría fiscal”, “cuenta congelada”, “nueva sucursal”.
• La cuenta nueva está a nombre de otra persona o entidad, o en un país distinto al acordado.
• Evitan una llamada al número que ya tenías.

• Todavía no se incluyen aquí los canales de denuncia de países distintos de Estados Unidos y el Reino Unido.
• Que un banco chino pueda congelar fondos después de una denuncia ante una policía extranjera depende del caso; no tenemos una fuente oficial sobre los plazos.